In een land waar belastingen hoog blijven, overheidsfinanciën onder druk staan en de pensioenleeftijd steeds verder opschuift, is het duidelijk: wie financiële zekerheid wil, doet er goed aan zelf het heft in handen te nemen.
Daarom ontwikkelde ik het Vlaams Vermogensplan – een praktisch model opgebouwd rond vier strategische pijlers waarmee jij je vermogen duurzaam kunt laten groeien en beschermen.
Of je nu een ondernemer bent, een jonge spaarder of iemand die denkt aan de volgende generatie: dit plan helpt je meer over te houden voor jezelf én je familie.
Waarom dit plan?
De realiteit is duidelijk:
- België heeft een van de hoogste belastingdrukken in Europa.
- De vergrijzing zet het pensioenstelsel verder onder druk.
- Nieuwe taksen en fiscale regels maken het landschap complexer.
Maar er is ook goed nieuws: wie zich informeert en tijdig actie onderneemt, kan vandaag nog het verschil maken. Met een doordacht plan vergroot je je financiële onafhankelijkheid, vermijd je dure fouten, en optimaliseer je wat je al hebt opgebouwd.
De vier pijlers van het Vlaams Vermogensplan
1. Successieplanning – Laat de fiscus niet erven
Zonder successieplanning kunnen erfgenamen tot 27% successierechten betalen. Slim plannen kan dat drastisch verlagen.
Voorbeelden:
- Schenken met voorbehoud van vruchtgebruik: Je schenkt de naakte eigendom van een woning aan je kinderen, maar behoudt het vruchtgebruik zolang je leeft. Bij overlijden wordt je kind automatisch volle eigenaar, zonder extra erfbelasting.
- Schenkbelasting i.p.v. erfbelasting: Schenk je roerende goederen? Dan betaal je slechts 3% of 7% schenkbelasting, tegenover veel hogere successietarieven.
- Salami-schenking: Door elk jaar kleinere bedragen te schenken (bijv. €150.000 per kind), blijf je in het laagste belastingtarief.
Voor grotere vermogens (bv. meerdere eigendommen): een patrimoniumvennootschap oprichten kan fiscale voordelen opleveren bij overdracht.
2. Vennootschap – Gebruik je bedrijf als hefboom voor vermogensopbouw
In België wordt arbeid het zwaarst belast. Door te werken via een vennootschap, kan je:
- Profiteren van het lagere tarief op vennootschapswinst (20–25%)
- Kosten aftrekken die privé niet aftrekbaar zijn
- Winst efficiënt oppotten en investeren via je vennootschap of holding
Ondernemers en consultants doen er goed aan hun prestaties te factureren via een vennootschap, in plaats van als loontrekkende.
3. Beleggen – Laat je geld niet stilstaan
Geld op een spaarrekening verliest jaar na jaar waarde door inflatie.
Daarom is beleggen essentieel – en dan vooral via goed gespreide ETF’s.
Voordelen van ETF’s:
- Wereldwijde spreiding met lage kosten
- Passief beheer: minder risico op emotionele beslissingen
- Fiscale optimalisatie mogelijk via juiste ETF-keuze (bijv. accumulerende ETF’s in Ierland)
Met een maandelijks investeringsplan bouw je op lange termijn vermogen op zonder stress.
4. Vastgoed – Denk strategisch bij aankoop en financiering
Vastgoed blijft een stevige pijler voor wie wil bouwen aan financiële vrijheid, maar:
- Denk na over de structuur van je aankoop (privé vs. vennootschap)
- Profiteer van verlaagde registratierechten waar mogelijk
- Gebruik een slimme financieringsmix (bank, eigen inbreng, eventueel vennootschap)
- Zorg ervoor dat je woonlasten je niet klemzetten – flexibiliteit is cruciaal
Ook hier kan successieplanning een rol spelen: bijvoorbeeld het schenken van vastgoed via de vennootschap of in schijven.
Conclusie: financiële vrijheid bouw je in fases op
Het Vlaams Vermogensplan biedt geen snelle rijk-word-formule, maar een robuust kader om met kennis van zaken je vermogen te beheren.
Het draait om fiscaal slim denken, risico’s spreiden en strategisch plannen.
Zelf volg ik dit plan al jaren. En ik geloof dat als meer Vlamingen dit doen, we samen een financieel sterkere en onafhankelijkere regio kunnen bouwen.
Wil je starten?
Schrijf je in voor de volgende nieuwsbrief waarin we elke pijler verder uitdiepen.