Wat is factoring?

Cashflowproblemen zijn zelden een gevolg van slechte verkoop. Vaak is het wachten op betalingen van klanten de echte boosdoener. Factoring is een slimme manier om je facturen meteen te verzilveren — zonder te wachten op betalingstermijnen van 30, 60 of zelfs 90 dagen.

Maar hoe werkt factoring precies? Welke banken bieden het aan? En wat kost het?

📌 Wat is factoring?

Factoring is een financieringsvorm waarbij je je uitstaande facturen verkoopt aan een derde partij — een zogenaamde factoringmaatschappij of een bank. In ruil ontvang je onmiddellijk een voorschot, meestal tussen 80% en 90% van het factuurbedrag. De factoringmaatschappij volgt vervolgens de betaling van je klant op.

Zodra je klant de factuur effectief betaalt, ontvang jij het resterende bedrag (min de kosten).

🧮 Hoe werkt factoring in de praktijk?

Stap voor stap:

1. Je levert je product of dienst aan de klant.
2. Je stuurt een factuur met bv. 30 dagen betalingstermijn.
3. Je bezorgt deze factuur aan je factoringpartner.
4. Binnen 24–48 uur krijg je 80% à 90% van het bedrag op je rekening.
5. De factoringmaatschappij volgt de betaling bij je klant op.
6. Zodra je klant betaalt, ontvang je de resterende 10–20%, min de kosten.

🏦 Wie biedt factoring aan in België?

Zowel banken als gespecialiseerde factoringbedrijven bieden deze dienst aan. Een overzicht:

📊 Grote banken met factoringdiensten:

• BNP Paribas Fortis Factor
• KBC Commercial Finance
• ING Commercial Finance
• Belfius Commercial Finance

🏢 Gespecialiseerde factoringmaatschappijen:

• Cofige / Bibby Financial Services
• Eurofactor (onderdeel van Crédit Agricole)
• BNP Paribas Factor (internationaal actief)
• Riverty (voorheen Arvato)

💸 Wat kost factoring?

Factoringkosten bestaan uit twee componenten:

1. Factoringvergoeding:
   ➤ Voor het beheer en de opvolging van je facturen
   ➤ Tussen 0,15% en 1% van het factuurbedrag (afhankelijk van volume, debiteurenkwaliteit, en sector)
2. Financieringsrente:
   ➤ Voor het voorschot dat je ontvangt
   ➤ Afhankelijk van Euribor + marge, vaak tussen 2% en 4% op jaarbasis

Voorbeeld:

Je factureert €10.000.

Je ontvangt binnen 24 uur €8.500 (85%).

Factoringkost: 0,5% (€50)

Financieringskost: bv. €20 (afhankelijk van looptijd)

Je ontvangt later nog €1.430 → Totale kost: €70 (of 0,7%)

Let op: wie een hoog facturatievolume heeft of een sterke debiteurenportefeuille, kan lagere tarieven onderhandelen.

📍 Soorten factoring

• Traditionele factoring: Je factoriseert (bijna) al je facturen, vaak met een jaarcontract.
• Zonder verhaal (non-recourse): De factor neemt het risico op wanbetaling over.
• Zonder notificatie: Je klant merkt niet dat jij een factoringpartner inschakelt.
• Spot factoring / freelance factoring: Je kiest per factuur of je ze wil verkopen (flexibel, maar duurder).

✅ Wanneer is factoring interessant?

• Je hebt veel klanten met lange betalingstermijnen.
• Je wil snelle cashflow zonder een lening aan te gaan.
• Je groeit snel en hebt voorschotfinanciering nodig voor personeel of materiaal.
• Je wil administratieve opvolging uitbesteden (optioneel).

🚫 Wanneer liever niet?

• Je hebt weinig of onbetrouwbare klanten.
• Je klanten willen geen derde partij betrokken zien.
• Je marge is te laag om de kost te dragen.

🧠 Tot slot: is factoring een goed idee?

Factoring is geen “noodoplossing” voor wie in geldnood zit. Integendeel, het is een strategisch hulpmiddel om sneller te groeien met voorspelbare cashflow. Belgische bedrijven — van freelancers tot multinationals — gebruiken factoring als alternatief voor klassieke kredietlijnen.

Wil je een concrete vergelijking maken van aanbieders of weten of factoring rendabel is voor jouw onderneming? Laat het me weten — ik kan je helpen met een simpele rekentool of een template voor offertevergelijking.